Лидерами по абсолютному росту просрочки в январе стали розничные банки, специализирующиеся на потребкредитовании,— помимо Сбербанка и ВТБ 24, портфели которых в несколько раз больше, чем у других участников рынка. Ими оказались ХКФ-банк, «Русский стандарт» и ТКС-банк. Участники рынка отмечают, что банки, специализирующиеся на потребкредитовании, подвела модель бизнеса. Согласно отчетности банков по российским стандартам (101-я форма) на 1 февраля, опубликованной на сайте Банка России, в январе банки увеличили объем просроченной задолженности на 6,1% за месяц, или на 26,7 млрд руб. Розничный кредитный портфель при этом в январе почти не вырос — прирост составил 0,2%, в то же время доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов физлиц увеличилась с 4,4% до 4,7%. Более половины прироста объема просроченной задолженности в январе (16,5 млрд руб.) обеспечили пять банков-лидеров по этому показателю. Эту пятерку составили ХКФ-банк (прирост за месяц 4,4 млрд руб., или 10,7%), «Русский стандарт» (3,54 млрд руб., 10,4%), Сбербанк (3,53 млрд руб., 5,6%), ВТБ 24 (3,47 млрд руб., 5,7%) и ТКС-банк (1,48 млрд руб., 32,3%). Попадание в состав лидеров по приросту просрочки в абсолютном выражении Сбербанка и ВТБ 24 вполне объяснимо. Они являются крупнейшими игроками на розничном рынке. Так, объем кредитов физлицам Сбербанка на 1 февраля составил 3,35 трлн руб., а его доля на этом рынке — 33,57%, у ВТБ 24 портфель кредитов физлицам на ту же дату — 1,148 трлн руб. (доля рынка 11,5%). Лидирование по росту просроченной задолженности в абсолютном выражении у коммерческих банков объемом портфелей не объяснить. Так, у ХКФ-банка объем портфеля кредитов физлицам на 1 февраля составил 294,4 млрд руб. (доля рынка розничного кредитования — 2,9%), у «Русского стандарта» — 271,6 млрд руб. (2,7%), у ТКС-банка — 84,1 млрд руб. (0,84%). Во всех банках вне зависимости от масштабов бизнеса ссылаются на сезонный фактор. Так, в ТКС-банке отмечают, что большой прирост просроченных кредитов в первый месяц года связан с праздниками. «Из-за новогодних каникул в январе сокращенное число рабочих дней, в связи с чем у многих заемщиков в этом месяце зарплата меньше, а вот расходы во время праздников, напротив, растут, что приводит к росту неплатежей,— отмечает представитель банка.— Кроме того, у коллекторов из-за праздников в январе меньше времени для работы с просрочкой. Мы ожидаем, что начиная с февраля ситуация стабилизируется». В Сбербанке также указывают на сезонный фактор, отмечая, что в январе просрочка всегда растет стремительнее. В ВТБ 24 вспомнили о снижении платежной дисциплины в праздники. Многие заемщики расслабляются, уезжают в отпуска и забывают своевременно внести платеж, но это временное явление, потом они, как правило, возвращаются к нормальному обслуживанию долга, поясняют в госбанке. Впрочем, все коммерческие банки, вошедшие в число лидеров по росту просрочки в январе, специализируются на потребительском кредитовании, а в этом сегмента риски неплатежей особенно высоки. «Мы самый крупный игрок на рынке потребительского кредитования, и очевидно, что влияние сезонного фактора отражается на нас сильнее, чем на других банках»,— прокомментировали в пресс-службе ХКФ-банка. Представители «потребительских» коммерческих банков называют и причины, по которым этим банкам труднее других компенсировать риски неплатежей. В отличие от универсальных госбанков, которые в значительной степени кредитуют своих зарплатных клиентов и имеют возможность автоматически направить средства с зарплатного счета на погашение кредита забывчивого заемщика, «потребительские» банки лишены такой возможности из-за отсутствия масштабных зарплатных проектов, указывают собеседники «Ъ».
