Банки раскроют кредитную историю без согласия клиента

Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась с письмом к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной (есть в распоряжении «Известий») с просьбой разъяснить порядок формирования новой части кредитной истории. Ее создание предусмотрено поправками в закон «О кредитных историях», которые были приняты депутатами на прошлой неделе во втором чтении в рамках рассмотрения закона «О потребкредитовании».

Согласно им, кредиторы (банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы) обязаны вне зависимости от согласия гражданина передавать данные в Бюро кредитных историй (БКИ). В настоящее время это возможно только при наличии письменного подтверждения согласия на это со стороны самого заемщика. При этом в составе кредитной истории появится новая информационная часть, в которую включат данные об обращении человека за ссудой, одобрении или отказе в ее выдаче. А в случае отказа — о причинах такого решения кредитора, о просроченной задолженности свыше 180 дней. Эти данные пользователь кредитной истории (то есть потенциальный или существующий кредитор) сможет получить без согласия гражданина.

Участники рынка признают пользу предложенного нововведения, указывая, что наличие в кредитной истории информационной части позволит избежать некорректной оценки рисков при кредитовании граждан. Однако порядок ее формирования в текущей редакции им непонятен.

АРБ в письме просит ЦБ сформировать рабочую группу для конкретизации той информации, за счет которой планируется расширить кредитные истории граждан.

«Федеральный закон не раскрывает с достаточной степенью… состав информации, подлежащей включению в вышеупомянутую информационную часть», — отмечается в письме.

— В законе дается описание этой части как информации о заемщике, известной источнику формирования кредитной истории (то есть кредитору), но не вошедшей в титульную и основную части кредитной истории, — отмечает гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. — По нашему мнению, по мнению банков, здесь должна быть информация, передаваемая заемщиком кредитору в момент подачи заявки, — то есть место работы, должность, доход, наличие прочих обязательств и тому подобное.

Сейчас информация о заявках граждан аккумулируется в основной части кредитной истории в виде так называемых пустых кредитных историй. Они формируются в том случае, если гражданин подавал заявку на получение кредита, но так его и не получил по причине отказа банка или из-за того, что передумал сам. Однако против формирования пустых историй резко выступает ЦБ, который считает, что они преимущественно трактуются банками при принятии решения о выдаче кредита не в пользу граждан.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олега Лагуткина, дополнительная часть в пустых кредитных историях с данными об отказах банков и их причинах является полезной новацией, однако и БКИ, и кредиторам необходимо четко понимать, какие данные необходимо в нее включать.

Полезно данное новшество и для заемщиков, считает директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Виктория Белых. По ее мнению, теперь заемщики смогут узнать, на каком основании банк отказал им в выдаче кредита, и исправить свою кредитную историю — например, опротестовав неверную информацию.

— Кроме того, именно от качества и полноты информации зависит возможность для каждого конкретного человека получить новый кредит, — добавляет аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. — Она позволяет банку оценить то, как точно человек рассчитал свои финансовые возможности. В результате в выигрыше остаются все: клиент, для которого новый кредит не стал непосильным бременем, и банк, качество активов которого осталось на хорошем уровне.