Что делать с ипотекой, если у банка отобрали лицензию?

В этом году Центробанк не на шутку взялся проверять финансовые организации. За один только первый квартал этого года 18 российских банков были лишены лицензии. И это, конечно же, повлекло за собой волну негодования среди банковских клиентов, которые фактически оказались вкладчиками и заемщиками несуществующих организаций. В недоумении и без четких указаний дальнейших действий остались также и ипотечные заемщики, долги которых нередко измеряются миллионами. В числе наиболее интересующих их вопросов, как правило: стоит ли возвращать кредит и если да, то куда? что будет с жильем и не изменятся ли условия кредитования?


Клиентов каких банков это может коснуться?


Как вы сами понимаете, просто так регулятор у финучреждений лицензию отбирать не станет. Как правило, подобная участь ждет лишь нарушителей финансового законодательства, которые предоставляют Центробанку ложные отчеты и не выполняют свои обязательства перед клиентами.

Впрочем, лишиться своей лицензии банк может еще и по причине банкротства, когда его учредители принимают самостоятельное решение о ликвидации. Однако какой бы ни была причина закрытия банка, исход этого события для его клиентов, как правило, один – множество вопросов и недопонимание.

Ошибки заемщиков, которые могут дорого обойтись


При ликвидации банка людям, не имеющим определенных финансовых знаний, свойственно допускать ошибки, которые впоследствии могут им дорого обойтись. Зачастую, узнав о печальной участи, постигнувшей их кредитора, даже самые прилежные и добросовестные заемщики допускают грубейшую ошибку – прекращают вносить платежи по кредиту до прояснения ситуации.

Разумеется, понять этих людей можно, особенно если у финучреждения, лишенного лицензии, отключены все банкоматы и не работают кассы. Однако такая тактика «выжидания» практически всегда приводит лишь к штрафам за просрочку выплаты займа и испорченной кредитной истории, так как при ликвидации банка ни его обязательства перед своими клиентами, ни их обязательства перед финучреждением никуда не деваются.

После отбора лицензии у банка регулятор закрепляет за ним временную администрацию, на которую, собственно, и будет возложено урегулирование всех вопросов с вкладчиками и заемщиками. Так, первые, если банк зарегистрирован в системе страхования вкладов, обязательно получат свои деньги, а вторые – останутся обязанными по кредиту на прежних условиях. Правда, реквизиты при этом могут поменяться, и их как раз нужно будет уточнить у администрации.

И, если с депозитными вкладчиками и беззалоговыми заемщиками более-менее все понятно: одних беспокоит вопрос как вернуть свои деньги, а вторых – как не возвращать банковские, то ситуация с заемщиками ипотечными обстоит гораздо сложнее. Согласитесь, когда речь идет о сотнях тысяч рублей, которые заемщики по ипотеке могли уже на тот момент выплатить, и о квартирном вопросе, тактика «подождем, что будет» – совсем не актуальна.

Что делать с ипотекой, если у банка отобрали лицензию?


Если говорить конкретно об ипотечном кредите, то здесь заемщик рискует не только кредитной репутацией, но и жильем. Напомним, что ипотека – заем обеспеченный, залогом по которому, как правило, выступает сама приобретаемая недвижимость. А посему тем ипотечным заемщикам, которые не хотят потерять свое жилье, в случае утраты кредитором лицензии, лучше не ждать «с моря погоды», а взяв ситуацию под свой контроль, продолжить платить по кредиту.

Для этого обязательно нужно обратиться к временной администрации вашего кредитора, назначенной регулятором (список представляющих ее лиц вы сможете найти на сайте ЦБ), и уточнить реквизиты, по которым можно будет продолжать вносить кредитные платежи. При этом условия кредитования для вас останутся прежними и, погасив ипотеку полностью, вы сможете снять с недвижимости обременение и стать полноправным собственником своего жилья.