Договор потребительского кредита: наиболее важные пункты

Довольно привычной сегодня стала процедура выдачи потребительских займов в торговых точках и магазинах бытовой и мобильной техники. Так, в штате многих из них присутствует хотя бы один представитель банковской организации, который в течение часа-двух может выдать вам кредит. Займы на удовлетворение потребительских нужд, в принципе, сегодня являются одним из наиболее популярных видов кредита. При этом, как и при любой другой разновидности кредита, при оформлении потребительского займа, основным документом будет являться, заключаемое соглашение – о важных его составляющих сегодня и поговорим.


Что скрывает договор потребительского кредита?


Многие граждане полагают, что потребительский заем является прозрачной процедурой, не имеющей никаких подводных камней. И, услышав многообещающую рекламу, тут же спешат за получением «выгодного», а порой и вовсе, как они полагают, «беспроцентного» займа. Однако как бы того нам ни хотелось, на деле все не так.

Так, не уделив должного внимания чтению кредитного соглашения, многие граждане оказываются на крючке у банкиров, конечно, переплачивая при этом больше, чем они рассчитывали изначально. Сам по себе договор потребительского кредита составляется опытными юристами. При этом, все важные нюансы, как правило, красиво завуалированы в общий текст соглашения так, что разобраться в них самостоятельно отнюдь нелегко. Впрочем, если хотя бы обращать внимание на наиболее важные пункты договора, то ваши потери можно свести к минимуму.

Между тем, в очередной раз хотелось бы напомнить, что кредитное соглашение – это очень важный документ, с момента подписания которого, вы вступаете в определенные правовые отношения с кредитором. И на правах заемщика берете на себя ответственность по выполнению всех оговоренных в договоре пунктов. Поэтому прежде, чем оставить свой автограф под таким соглашением, лучше как следует ознакомьтесь с его условиями.

Пункты договора, на которые стоит обратить внимание:


- полная сумма кредита. Она включает все платежи по займу, в том числе, и переплату. Нередко при изучении кредитного соглашения можно обнаружить, что оформляя заем по одной ставке, выплачивать долг вам придется по другой – как правило, более высокой. В эту же сумму входят также и скрытые комиссии, и дополнительные расходы на оформление ссуды. Достаточно часто именно за их счет банки и компенсируют низкую ставку, получая при этом основной доход;

- возможность досрочного возврата средств банку. Изъявив желание вернуть долг кредитору досрочно, вы рискуете столкнуться с соответствующим банковским запретом, который, в свою очередь, может сопровождаться потерей ваших денег при выплате штрафов. Что нужно при этом знать, так это то, что такие запреты являются противозаконными, и их можно оспорить. Однако мораторий никто не отменял. То есть, если в соглашении вы недосмотрели пункт о преждевременном погашении кредита, и вас пытаются оштрафовать за досрочный возврат денег, этот момент вы, скорее всего, можете решить в свою пользу. А вот, если по условиям соглашения предусмотрен мораторий, раньше срока которого, вы внесли платеж сверх нормы – придется заплатить за свою невнимательность;

- график внесения кредитных взносов. Еще до подписания соглашения, менеджер выдаст вам на руки график предстоящих платежей. В этом документе оговаривается размер и дата ежемесячного обязательного взноса. При этом в столбцах этого графика вы будете видеть и остаток долга, и размер начисленных на него процентов. Чтобы избежать всевозможных штрафов в дальнейшем, следует обсудить с кредитным специалистом вопрос о сроках зачисления денег на банковский счет;

- штрафы за просрочку. У каждого банка на этот счет имеется своя кредитная политика. Одни кредиторы за просрочку начинают начислять проценты уже на следующий день, другие – устанавливают определенный «период ожидания».