Досрочное погашение кредита по инициативе банка – всегда ли это законно?

Оформление любой программы банковского заимствования подразумевается три схемы развития событий. Первая – «плановая», когда заемщика без каких-либо сюрпризов добросовестно выполняет свои обязательства перед кредитором, тщательно следуя предусмотренному соглашением графику платежей. Вторая является более пессимистичной и неприятной – это затягивание кредитного договора из-за невозможности или нежелания должника погашать кредит. Третья подразумевает досрочное погашение займа и прекращение действия соглашения кредитования. Причем данная схема развития событий включает в тебя две вариации – кредитный договор может быть расторгнут по желанию заемщика (когда он досрочно выплачивает кредит) или банковской организацией. Последнее встречается редко, тем не менее исключать подобной возможности не следует ни при каких обстоятельствах и этому есть весомые причины. Только представьте – человек оформил тот или иной кредитный продукт, рассчитывая на то, что ему придется вносить каждый месяц определенного размера платежи и на протяжении оговоренного срока он рассчитается с кредитной структурой. И вот, весьма неожиданно, ему приходит извещение от кредитора с требованием внести в обязательном порядке оставшуюся на тот момент сумму долга полностью, причем немедленно, при этом банк не волнует финансового положение заемщика. Всегда ли финансовое учреждение имеет право на подобные требования? Досрочное погашение кредита – если нет возможности поспоришь Наиболее распространенным поводом к расторжению кредитного соглашения в досрочном порядке является прямое нарушение условий заимствования – то есть невыполнение должником своих кредитных обязательств. Иначе говоря, если количество просрочек значительно превысило допустимые политикой банковской организации нормы, кредитор автоматически получает возможность требовать от заемщика досрочно вернуть долг в полном объеме. К сожалению, в данном случае поспорить сложно – основным обязательством должника перед банком является соблюдение условий договора кредитования. Еще одной неоспоримой и существенной причиной требования кредитной структуры рассчитаться с ней досрочно считается снижение ликвидности залогового обеспечения– если таковое было предусмотрен в сделке заимствования. Залог выступает в качестве гарантии того, что при любых обстоятельствах кредитор непременно получит свои средства обратно, поэтому данный факт учитывается при его оценивании и банк уделяет этому моменту особое внимание, ведь возвратность денег и получение прибыли на первом месте у кредитной структуры. Вместе с тем если заем еще не выплачен, а рыночная стоимость залогового имущества значительно снизилась,причем настолько, что не может покрыть сумму задолженности, российское законодательство позволяет банку либо требовать от должника предоставления дополнительного обеспечения по займу, либо – опять-таки – принудить к обязательному досрочному возврату кредита. Впрочем, стоит отметить, что банковские организации предпочитают первый вариант, так как продажа залога не относится к части их профессиональной деятельности. В связи с этим изъятие и последующая реализация залогового имущества предпринимается исключительно в крайних случаях. Стоит отметить еще момент – если в течение всего кредитования заемщик не нарушал платежного графика и действовал согласно условиям договора заимствования, да и сумма его долга не очень большая, его кредитор необязательно станет именно «требовать» возврата денег. Данная мера может быть рекомендована заемщику, и решение он будет принимать сам. Впрочем, такие ситуации считаются редкостью. Если по кредиту не платит заемщик Далеко не все должники знают, что обстоятельства, при которых из-за финансовых проблем у них нет возможности погашать кредит, а банковская организация требует срочно вернуть заем, неправомерна. Последние поправки в законодательстве гласят, что кредиторы не могут требовать расторжения договора, если причиной к этому стало ухудшение финансового положения их клиента. Другими словами, если заемщика уволили с работы, при этом в «активе» имеется лишь долг перед финансовым учреждением, он может смело советовать банку обращаться в суд. Впрочем, кредиторы о подобных поправках тоже знают, в связи с этим формулировки в требовании возврата долга в досрочном порядке, скорее всего, будут иными.