Где и как оформить кредит на развитие малого бизнеса?

Ведение индивидуальной предпринимательской деятельности требует не только вложения сил, но и дополнительного притока финансов. Источником их поступления часто становится прибыль от бизнеса, собственные средства учредителей, а также банковские кредиты.



Статистика подтверждает, что к оформлению кредита предприниматели обращаются только в том случае, если отсутствуют иные способы преодоления финансовых трудностей. Причиной данного обстоятельства выступает тот факт, что оформление банковского кредита предполагает достаточно трудоемкую и хлопотную процедуру.

Банки видят в представителях малого бизнеса заемщиков, финансирование которых имеет повышенные риски. Поэтому количество одобренных заявок от представителей малого бизнеса составляет порядка 10-15% от их общего числа.

Условия получения кредита на развитие бизнеса

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки заемщику необходимо в полной мере соответствовать требованиям и условиям кредитования, установленным банком по той или иной кредитной программе.

Предпринимателю, рассчитывающему на получение кредита, необходимо иметь стабильное финансовое положение и успешно заниматься бизнесом на протяжении установленного кредитором минимального срока. Достаточный уровень платежеспособности заемщика определяет его способность справиться с обязательствами перед банком. Как правило, банк занимается оценкой финансовой состоятельности заемщика, опираясь на представленные им документы, используя при этом отработанные схемы и механизмы расчета.

Залоговое обеспечение и поручительство третьих лиц позволяют снизить банковские риски. В зависимости от ликвидности представленного заемщиком залога кредитор будет рассчитывать сумму и срок финансирования клиента. Чем более привлекательным и ценным оказывается залог, тем более выгодным будет кредит.

Формы кредитования представителей малого бизнеса

Кредит на развитие бизнеса выдается заемщику в различной форме, выбор которой определяется конкретными потребностями клиента.

Разовое финансирование, предполагающее единовременное перечисление всей суммы займа на счет заемщика.
Открытие кредитной линии с возобновляемым лимитом, что позволяет повторно использовать средства по мере их погашения.
Открытие кредитной линии без права восстановления лимита, когда деньги используются заемщиком частями по мере появления потребности.
Оформление договора овердрафта, позволяющего удобно и оперативно преодолевать кратковременные финансовые затруднения.
Где оформить кредит на развитие малого бизнеса?

Кредиты на развитие малого бизнеса сегодня предоставляются многими ведущими банками РФ. Условия кредитования, требования к заемщику и обеспечению банковских рисков в различных банках существенно различаются.

Кредитные предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает представителям малого бизнеса целую линейку кредитных продуктов, которые можно использовать для развития собственного дела. Среди актуальных предложений выделяются:

Нецелевые беззалговые кредиты, которые выдаются сроком до 4 лет в размере до 5 миллионов рублей со ставкой от 14.1% годовых.
Оборотные кредитные займы, позволяющие использовать финансовую помощь на приобретение сырья, товаров, текущих расходов, платежей по обязательствам, погашения задолженностей.
Целевые кредиты на приобретение имущества: недвижимости, транспортных средств, оборудования. Кредиты предоставляются в экспресс- и бизнес-формате, обеспечивая текущие потребности заемщика.
Кредит на открытие новых проектов, а также позволяющий расширить и модернизировать действующий бизнес. Кредит выдается сроком до 10 лет в размере до 200 миллионов рублей. Ставка кредитования от 11.7% годовых.
Кредитные предложения Райффайзенбанка

Райффайзенбанк активно кредитует представителей малого бизнеса. В рамках данного направления разработаны и действуют программы для клиентов, имеющих различных уровень финансового оборота: до 40 миллионов рублей в год и от 40 до 320 миллионов.

Широкая линейка программ банка позволяет каждому заинтересованному лицу подобрать кредитное предложение, соответствующее нуждам бизнеса. Банк предлагает:

Кредит с обеспечением и без обязательного предоставления залога.
Финансирование на любые цели.
Кредитование в форме овердрафта.
Целевые оборотные кредиты.
Инвестиционную поддержку и финансирование контрактов.