Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – активно выдает кредиты на приобретение недвижимости. Какие ипотечные кредиты предложит заемщикам этот банк в 2014 году, и на каких условиях? Об этом вы узнаете из предлагаемой статьи. Общий обзор Ипотечные программы ВТБ24 делятся на две категории: «Базовые программы» и «Индивидуальные возможности». Первая категория охватывает девять стандартных продуктов, включая военную и гаражную ипотеки, рефинансирование внешних кредитов. Вторая категория (по сути, акции на индивидуальных условиях) охватывает два предложения: «Строительство дома под залог земельного участка» и «Специальные предложения партнеров» (риэлторов, застройщиков). Рассмотрим обе категории подробнее, сделав акцент на наиболее интересных программах. «Базовые программы» 1. «Покупка готового жилья». Классический кредит на «вторичную» или «первичную» недвижимость на сумму от 1,5 до 90 млн рублей. Для российского рынка это очень много – можно предположить, что на столь щедрый заем могут рассчитывать только «премиальные» клиенты ВТБ24, способные расплатиться и по долгу на такую сумму, и по процентам, ежегодно набегающим на нее. Максимальный срок кредитования – 50 лет, валюта – рубли (процентная ставка – от 11,75% до 12,75% годовых, чем больше сумма кредита, тем ниже процент), доллары США или евро (под 8%). Сумма первоначального взноса – от 10% (при дополнительном страховании ответственности заемщика за неисполнение обязательств) или от 20% (по стандартным условиям) в рублях, кредит в валюте выдается при первом взносе не менее 30%. Если заемщик не определился с объектом, ему может помочь размещенная на сайте ВТБ24 «База объектов вторичного рынка недвижимости партнеров банка». 2. «Квартира в новостройке». Условия программы практически такие же, как по предыдущей. Разница одна – этот заем поможет купить квартиру во вновь построенном или строящемся жилье (даже на стадии котлована), то есть только на первичном рынке. База новостроек, официально аккредитованных ВТБ24, представлена на сайте банка. 3. «Рефинансирование ипотечных кредитов». Подобные программы предлагаются в первую очередь крупными банками. Деньги, полученные заемщиком по такой программе, можно потратить на погашение ранее взятых в других банках ипотечных кредитов, а также на финансирование крупных расходов под залог квартиры. Условия по этой программе такие же, как и по двум предыдущим, а максимальный размер ссуды — до 80% от стоимости приобретенной или заложенной ранее квартиры. Часть денег заемщик должен пустить на погашение старого кредита, а остаток вправе истратить на любые цели. 4. «Ипотека для военных». Заемщик-военнослужащий может получить от ВТБ24 ссуду на жилье только на одну цель – «приобретение квартиры в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья». Такой кредит выдается исключительно в рублях на срок от 3 до 18 лет, при этом момент погашения кредита не может быть позднее даты достижения клиентом возраста 45 лет. Валюта кредита — рубли, процентная ставка — от 8,7% до 12,6% (определяется в зависимости от срока кредитования). Минимальная сумма — 300 тыс. рублей, а максимальный размер ипотеки определяется индивидуально, исходя из наибольшего размера ежемесячного платежа, который военный-заемщик вносит в счет погашения своей ипотеки (но не более 2,4 млн рублей). Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости объекта недвижимости. Его оплата и дальнейшее обслуживание кредита будут осуществляться государством из средств, поступающих на именной накопительный счет военнослужащего в рамках программы «Военная ипотека». 5. «Нецелевой ипотечный кредит». Можно сказать, что это своего рода гибрид ипотеки и потребительского кредита: повышенная ставка (от 13,45% годовых), сокращенные срок (до 20 лет) и максимальный лимит ссуды (до 70% от стоимости приобретаемого объекта) – условия более жесткие, чем по целевым кредитам. Зато использовать полученные деньги можно не только на улучшение жилищных условий, но и на никак не связанные с этим цели: «приобрести земельный участок, оплатить учебу или лечение, сделать ремонт или купить новую технику». Похожие кредиты предлагают многие банки: от крупнейших (Газпромбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк) до небольших (Плюс Банк, Мой Банк, Город). Ставку ВТБ24 по этому кредиту можно считать среднерыночной – другие банки предлагают «нецелевой ипотечный» под 8,25-18,5 процентов годовых. 6. «Гаражная ипотека». По состоянию на январь 2014 года такой продукт предлагают менее 20 банков (среди крупнейших, помимо ВТБ24, — Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк и Росавтобанк). Отметим, что только ВТБ24, Сбербанк и небольшой НС Банк предлагают «гаражному» заемщику выбор из трех валют: рубли, доллары США и евро, тогда как остальные банки готовы помочь мечтающему о гараже клиенту только российской валютой. В рублях ставки ВТБ24 по «гаражному займу» — средние по рынку (14,5%), зато в валюте этот банк предлагает, как и Банк Москвы, самый низкий процент – всего 10% годовых. Сумма первоначального взноса тоже стандартная – от 30%. Нестандартные предложения В блок «Базовые программы» ВТБ24 включил еще три достаточно оригинальных ипотечных продукта – их имеет смысл рассмотреть подробнее. Это кредиты «Свобода выбора», «Победа над формальностями» и «Залоговая недвижимость». 1. «Победа над формальностями». Каждый, кто планировал взять ипотеку, знает, как нелегко собрать кипу документов для оформления такой ссуды. ВТБ24 пошел навстречу клиентам и заявляет: «Предъявите всего 2 обязательных документа, и вы получите кредитное решение всего за 24 часа». Впрочем, практика обращений клиентов в банк показывает, что из-за большого количества рассматриваемых заявок срок может и затянуться – до недели и более (если вас волнуют сроки принятия решения о выдаче кредита, лучше сразу спросить у сотрудников о вероятности такого сценария). «Антибюрократическим» кредитом можно воспользоваться для покупки как жилой недвижимости (тип банком не уточняется), так и гаража. Ставки по этой ссуде, что логично, выше, чем по традиционному кредиту ВТБ24, – от 12,45% до 13,45% в рублях или 8,6% в валюте – на приобретение жилья; 14,75-15,45 процентов и 10,6% соответственно – на покупку гаража. Довольно суров и первоначальный взнос – минимум 35%. Отметим, что ВТБ24 и банк «Петрокоммерц» – едва ли не единственные банки, рискнувшие предложить столь мягкие условия по ипотеке – «длинному» и дорогому кредиту. Петрокоммерц не предлагает такой кредит желающим купить гараж, но зато он установил более длинный срок пользования «антибюрократической» ссудой – до 25 лет против 20 у ВТБ24. Максимум, который можно получить по такому кредиту, у обоих банков составляет 15 млн; минимум – 1,5 млн у ВТБ24 и всего 450 тыс. рублей у Петрокоммерца, чьи ставки по этой ссуде несколько выше – 12,75-15,15 процентов. 2. «Залоговая недвижимость». Еще одно довольно любопытное предложение ВТБ24 – «возможность оформить льготную ипотеку на жилье на «докризисных» условиях», которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу (программа «Витрина залогового имущества» имеется на сайте у банка). Ставка по этому кредиту – всего 10%, максимальный срок – все те же 50 лет, первоначальный взнос – от 20%, сумма – от 1,5 млн до 90 млн рублей. Аналогичные кредиты выдают некоторые другие банки: Газпромбанк, Абсолют Банк, Связь-Банк, Москоммерцбанк, Интехбанк и московский филиал МДМ Банка. Ставку ВТБ24 по этому кредиту можно назвать одной из самых гуманных, а прочие условия – вообще едва ли не самыми гибкими (аналогичный кредит у Газпромбанка или МДМ обойдется дороже в среднем на 2 процентных пункта). 3. «Свобода выбора» поможет заемщику приобрести квартиру «в любом строящемся доме без дополнительных согласований и документов». Аккредитация жилого объекта не требуется, а процентная ставка фиксирована для всех сроков – она оставляет 12,85%. Столь невысокой, с поправкой на мягкие требования к приобретаемой недвижимости, ставке, неизбежно сопутствует ужесточение условий в части максимального срока и суммы кредита: его можно получить в размере до 2 млн рублей максимум на 20 лет. «Индивидуальные возможности» Так ВТБ24 назвал специальные ипотечные программы с условиями, «заточенными» под конкретного заемщика. Рассмотрим, что представляют собой эти предложения. 1. «Строительство дома под залог земельного участка». Эта программа рассчитана на людей, имеющих в собственности землю и планирующих построить на ней частный дом, но не располагающими достаточными для этого средствами. Ставки по такому кредиту – от 12,75% до 16,15% годовых (зависят от момента регистрации ипотеки дома в пользу банка и срока пользования кредитом – до 7, 15, 25 и 30 лет). Минимальная сумма – 300 тыс. рублей, максимальная же ограничена 200% от текущей оценочной стоимости предмета ипотеки. Программа реализуется совместно с Банком Москвы, который и выделяет деньги. 2. «Специальные предложения партнеров» (риэлторов, застройщиков). Эта программа дает заемщику возможность получить консультацию по выбору и приобретению жилья у партнеров ВТБ24, а также ипотеку по льготной ставке. Более точные условия придется узнавать в офисе банка или у его партнера, к которому вы обратитесь за помощью в решении своего жилищного/гаражного вопроса.
