Как взять ипотеку вскладчину или Зачем нужен созаемщик?

Жилищное кредитование всегда предполагало наличие некоторых трудностей. В частности, заемщикам порой недостаточно собственных доходов, чтобы банк одобрил нужный им кредитный лимит. В подобной ситуации большинство соискателей отступают, подыскивая жилье подешевле, но, как оказывается, есть вариант, когда не нужно таких жертв. Достаточно всего лишь предоставить кредитору человека, который сможет выступить как созаемщик.

Когда нужен созаемщик?

Основной смысл участия в ипотечной сделке созаемщика заключается в том, чтобы предоставить возможность заемщику получить-таки ипотеку на нужную недвижимость, благодаря суммированию их доходов. Впрочем, у банка есть здесь собственный интерес. Дело в том, что ответственность у созаемщика солидарная, то есть платить его заставят сразу, как только основной должник перестанет сам вносить положенные платежи.

При этом созаемщика могут принудить погашать долг, как в одиночку, так и разделив его напополам с заемщиком. Впрочем, в некоторых случаях погашение кредита исключительно созаемщиком оговаривается изначально. Например, если заемщиком является молодой человек, который учится или только начал работать, а созаемщиком становятся его родители.
Кто может помочь взять ипотеку?

Банки не ограничивают кандидатуры тех, кто мог бы выступить созаемщиком, поэтому на эту роль сгодятся и родственники, и друзья. Отметим, что супруг заемщика попадает в разряд созаемщика автоматически, так как его доходы однозначно влияют на совокупный бюджет. Остальные же родственники могут быть приняты банком, если у них хорошая кредитная история и есть официальная работа.

Как уже говорилось, у созаемщика есть риск превратиться в заемщика. В этом он схож с поручителем, который также предоставляется банку для подстраховки. Однако у созаемщика есть одно значительное преимущество. После выплаты займа он сможет рассчитывать на часть жилплощади, для которой требовалось взять ипотеку. Поэтому-то в созаемщики все же разумнее брать родственников, нежели друзей, пусть даже и близких.

В чем поручителю повезло, так это в том, что задолженность с него будет спрашиваться в последнюю очередь, когда ни заемщик, ни созаемщик выплачивать кредит будут не в состоянии. Созаемщику же доведется принимать эстафету ответственности буквально после первой же просрочки.
Требования к созаемщикам

Для того, чтобы официально оформить созаемщика, от него потребуются те же документы, что и от заемщика. Это и справка о доходах, и копия трудовой книжки, и справка о составе семьи. При этом банки требуют, чтобы на своем нынешнем месте созаемщики проработали хотя бы год. Учитывается также и то, есть ли у созаемщика собственные кредиты. Если таковые имеются, и они достаточно велики, то в созаемщики человека не возьмут, опасаясь, что он может не «потянуть» всех обязательств одновременно. Кроме того, от созаемщика, как и от заемщика, финансовая организация может потребовать заключения нарколога и психиатра, подтверждающие, что он находится в здравом состоянии и понимает, что он делает.