Каким может быть кредит на потребительские нужды?

Сегодня потребительский заем – один из самых распространенных видов кредита. По популярности его догоняют разве что кредитные карты. Это один из немногих видов займов, который может быть как выдан наличными на руки, так и перечислен на счет продавца. Для соискателей он привлекателен разнообразием вариантов и довольно несложными условиями выдачи.


Что такое кредит на потребительские нужды?


Достаточно часто такой заем называют кредитом на потребительские нужды. Это связано с тем, что основная задача данных банковских продуктов – удовлетворение нужд потребителей. Так, например, такой заем можно взять и на приобретение каких либо товаров (бытовой техники, мебели), и на оплату дорогих услуг (ремонт, обучение), и просто в виде наличных.

Сумма потребительского займа, как правило, не превышает 200 тыс.рублей и выдается на срок от полугода до 3-5 лет. Размер займа определяется доходами соискателя. Если говорить о переплате, то в среднем ставки по потребительским займам составляют 15-30% годовых (в зависимости от вида займа). Однако есть и такие финучреждения, аппетиты которых выходят далеко за обозначенные рамки.

Целевой или нецелевой


Классификация потребительских займов определяется сроками оформления, наличием целевого характера и обеспечения. Наиболее выгодными считаются целевые займы. Их особенность – это невысокие ставки и постоянный контроль со стороны кредитора. Такие займы наиболее часто выдаются на лечение, свадьбы, ремонт, обучение. Планируя такой заем, вам нужно быть готовым к тому, что все свои расходы вам нужно будет подтверждать чеками и квитанциями, чтобы банк мог контролировать целевое использование средств. При этом на руки, как правило, целевые средства не выдаются, они перечисляются на счет фирмы, оказывающей вам те или иные услуги.

Если цель банковского займа не подпадает ни под одну из возможных целевых программ, да и к постоянному контролю вы тоже не готовы, вы можете воспользоваться нецелевым банковским займом – например, взять ссуду наличными.

Что выгоднее?


Если речь идет о покупке какого-либо товара в магазине, целесообразно будет воспользоваться товарным займом. Во-первых, ставки по таким кредитам более выгодны, а во-вторых, сам процесс получения займа будет более быстрым, так как такие кредиты выдаются, как правило, прямо в торговой точке.

Если говорить о выгодности потребительских займов, то немаловажную роль в ее определении играет, то каким займом вы воспользовались – классическим или экспресс-кредитом. Классические займы подразумевают оформление непосредственно в отделении финучреждения и тщательную проверку платежеспособности соискателя со всевозможными справками о доходах и поручителями. При этом сам процесс оформления может затянуться до недели. Правда, для вас такие «неудобства» будут компенсироваться более низкой ставкой, чем при быстром займе.

Экспресс же кредит подразумевает быстрое получение займа, для оформления которого, как правило, даже не нужно идти в банк. Достаточно часто их оформляют в торговых точках, по двум документам в течение часа-двух. Правда, за скорость оформления и быстрый доступ к банковским средствам придется доплатить. Учитывая то, что кредитор не успевает досконально проверить соискателя на предмет его платежеспособности, всевозможные риски невозврата банковских средств он закладывает в более высокую ставку, чем по классическому займу.

Добиться снижения ставки или получить кредит, превышающий размер займа, положенного вам из расчета вашего заработка, можно если предоставить кредитору залог, например, машину или квартиру. В таком случае кредитор получит дополнительные гарантии возвратности долга, и в случае, если последний окажется недобросовестным, сможет продать предмет залога в счет долга.