Когда для покупки автомобиля лучше оформить потребительский кредит?

Раньше люди, если и покупали автомобиль, то раз и на всю жизнь. Сейчас же при изобилии, которое наблюдается в секторе транспортных средств, просто невозможно удержаться от того, чтобы не испробовать машины разных марок. «Подогревает» азарт автолюбителей тот факт, что если своих денег на новую машину не хватает, их всегда можно занять в банке. Впрочем, с кредитами ситуация не всегда выглядит однозначной. Конечно, почти во всех банках имеются целевые программы автокредитования, но, как оказывается, они подходят не всем покупателям. Поэтому порой возникает потребность в альтернативе, которую способен предоставить только потребительский кредит.

Выгоды и убытки от целевого автокредитования

Целевые программы кредитования покупки автотранспорта привлекают потенциальных заемщиков более выгодными условиями. В рамках их реализации банки готовы одалживать большие суммы денег, а максимальный срок погашения долга может быть растянут до 7 лет, что способно заметно снизить величину ежемесячных взносов. Кроме того, процентная ставка по автокредиту, как правило, не превышает 14% в год.

Вместе с тем недостатками автокредиты также не обделены. Так, следует учесть, что заявка на подобный заем может рассматриваться от 3 до 5 дней, да и оформление самого кредита отнимет не меньше двух суток. Помимо времени заемщику доведется также потратить и свои деньги. С высокой вероятностью его могут обязать к покупке полиса КАСКО и страхованию жизни, да и о комиссиях, взимаемых банками, также нельзя забывать.
Немного о потребительском займе

Преимущества потребительского займа для приобретения авто кроются как раз в основных недостатках целевых автокредитов. Прежде всего, нужно сказать, что оформить потребительский кредит у соискателя получится намного быстрее, так как рассмотрение заявки занимает не больше получаса, и еще столько же уйдет на подписание всех необходимых бумаг. Более того, для получения такого кредита заемщику не обязательно иметь при себе что-то помимо паспорта и идентификационного номера.

При потребительском кредитовании наличными заемщику наверняка не придется страховаться, так как отсутствует залог, а свои риски кредитор, как правило, изначально закладывает в процентную ставку. Из-за этого она оказывается достаточно высокой и может достигать 35% годовых, а в некоторых банках и того выше. При этом величина кредита будет небольшой, особенно, если соискатель не предоставил справку о своих заработках. Срок же возврата займа, скорее всего не превысит двух лет, делая ежемесячные платежи, серьезным испытанием для семейного бюджета.
Когда лучше оформить потребительский кредит?

Сравнивая преимущества и недостатки обоих способов кредитования, можно сделать вывод, что потребительский заем бывает полезен далеко не для каждого случая. Прежде всего, резонность такого кредита окажется явной, когда у человека уже имеется на руках определенная сумма денег, способная покрыть большую часть стоимости машины, и ему нужно просто дозанять.

Тогда автокредит, вместе со всеми его проволочками в оформлении и дополнительными страховками окажется просто невыгодным, потому как заемщик больше переплатит при получении займа, чем сэкономит в результате его погашения. Ввиду малого размера требуемой суммы долг наверняка будет выплачен быстро, а значит, преимущества от низкой годовой ставки не будут иметь смысла.

Кроме того, о потребительском займе стоит призадуматься, когда планируется приобретение б/у автомобиля. В этом случае соискателю, во-первых, придется постараться, чтобы найти банк со специальной целевой кредитной программой. Во-вторых же, его затраты на страховку возрастут еще больше, так как для страховщиков подержанный транспорт попадает в группу риска. При этом сама по себе стоимость таких автомобилей может оказаться не очень высокой, так что как раз может хватить наличного кредита.