При получении кредита у потенциального заемщика возникает масса вопросов. Что обозначают термины в договоре, каким образом с этой терминологией работают банковские служащие и т.п. Одним из таких вопросов «темных лошадок» является понятие «кредитоспособность заемщика». Итак, обо всем по порядку. Кредитоспособность - это способ*ность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим дол*говым обязательствам (основному долгу и процентам). Заемщик – человек, получающий кредит и принимающий на себя обязательства возвращать в установленный срок основной долг и проценты за пользование денежными суммами. Некоторые обыватели путают два понятия, соединяя их в одно целое, платежеспособность и кредитоспособность. Кредитоспособность – это прогноз возможностей на ближайшую перспективу к погашению долга. Банк, выдавая кредит любому лицу, всегда рискует получить невозврат средств. Именно поэтому правильная оценка кредитоспособности заемщика позволяет снизить этот риск до минимального процента. Для большинства клиентов такая оценка проходит практически незаметно. Для банковских служащих в этом «незаметно» состоит оценка конкретного клиента по следующим параметрам: характер самого клиента способность заимствовать средства капитал обеспечение кредита финансовые возможности условия, в которых совершается кредитная операция контроль Характер клиента Определение характера клиента банковскими служащими проводится по косвенным признакам: длительность работы в одной сфере место данного предприятия в своей отрасли кредитная история образование опыт работы финансовое положение семейное положение взаимодействие организации, в которой работает клиент, с банком При заполнении анкеты на кредит каждому потенциальному заемщику стоит помнить, что именно по анкете будет оценен этот пункт кредитоспособности. Поэтому в целом ряде случаев стоит продумать свой выбор банка. Способность заимствовать средства Данный пункт для работников банка означает проверку на дееспособность клиента и возможность заключения с ним любого кредитного договора. Отказом по этому пункту может быть недостижение совершеннолетия или другие признаки недееспособности. Капитал Речь идет о личных средствах заемщика. Неслучайно во многих банках снижается процент от суммы первоначального взноса. Так, даже 10% первоначального взноса в ряде случаев становятся гарантией имеющегося у клиента капитала. Тем самым увеличивается вероятность получения положительного ответа. Обеспечение кредита Этот пункт достаточно прост для понимания. залог гарантия поручительство страховка Это своего рода дополнительное условие, подтверждающее надежность заемщика. Финансовые возможности Это все финансовые потоки, которые есть у конкретного заемщика. Лучше если они будут подтверждены документально. Условия, в которых совершается кредитная операция Данный пункт появился в оценке клиента в связи с участившимися проблемами экономического и политического характера, носящего уровень мирового масштаба и масштаба страны. Контроль Проверка законности деятельности и предоставленных документов от заемщика и возможности данного кредита на данных условиях в разрезе деятельности конкретного банка. Кроме подробного изучения анкеты заемщика для оценки его кредитоспособности в ряду банков используют метод скоринга. Это своего рода математическая модель, с помощью которой на основе чужих кредитных историй оценивается кредитоспособность конкретного человека.
