Кредиты для бизнеса, или как должна выглядеть компания-заёмщик

Развитие бизнеса всегда тесно связанно с деятельностью банковских учреждений. Это обусловлено отсутствием у большинства представителей бизнес-кругов собственного капитала для инвестирования проекта и восполнения оборотных средств. Банки разрешают возникающие проблемы путем предоставления клиентам программ кредитования развития бизнеса.
В связи с тем, что банковские учреждения стремятся минимизировать возможность возникновения рисков, требования, выставляемые к компаниям-заемщикам, достаточно жесткие. Объясняется это отсутствием гарантии, что реализуемый бизнес-проект через несколько месяцев не обанкротится. Сегодня даже стабильные предприятия, которые успешно функционировали не один год, терпят убытки под влиянием внешних факторов.

Идеальная компания-заемщик в глазах банка представляет, как правило, организацию, которая на протяжении нескольких лет получает стабильный доход при минимальных потерях. Если реализация бизнес-проекта началась относительно недавно, при наличии установленного пакета документов банковское учреждение может предоставить кредитную сумму. Естественно, с учетом все факторов, она будет меньше, чем в предыдущем варианте.

Более лояльно банк относится к заемщикам, которые готовы предоставить залог при получении кредита на развитие бизнеса. В качестве залогового объекта может выступать товар на складе, ценное имущество предприятия. Это гарантия того, что в случае неплатежеспособности заемщика банковское учреждение потерпит минимальные убытки.

Банк предпочитает осуществлять кредитование компаний-заемщиков с большим объемом капитала, собственных активов. Специалисты объясняют данное явление тем, что наличие активов является свидетельством стабильности доходов бизнес-проекта, соответственно, компания постепенно возрастает в отношении финансов. Размер уставного капитала – своеобразная гарантия для банковского учреждения. Банк получает уверенность, что если заемщик не выполнит в полном объеме долговое обязательство, с него можно будет взыскать денежные средства, сумма которых оговаривается в кредитном договоре.

Идеальными заемщиками, по мнению банковских учреждений, являются компании, которые отличаются высоким уровнем диверсификации контрагентов, стабильностью бизнеса, минимальными рисками. Первый из вышеперечисленных факторов приносит компании стабильную прибыль, при условии, что предлагаемые услуги востребованы в течение года вне зависимости от сезонности. Следует учитывать, что, если компания, претендующая на получение кредита на развитие бизнеса, утаивает от банковского учреждения документацию, отчетность, иные финансовые документы, возрастает вероятность отказа со стороны банка в осуществлении кредитования подобного сомнительного бизнес-проекта.

Деятельность заемщика должна быть максимально прозрачной. Кроме того, существенное значение имеет кредитная история. Наличие задолженностей и просроченных платежей может стать определяющим моментов в процессе принятия решения банковским учреждением.

В целом, кредит на развитие бизнеса, как правило, открывает перед предпринимателями ряд существенных преимуществ. Полученная сумма предоставляет возможность значительно увеличить оборотные средства, ускорить рост производственных мощностей. Предприниматель получает возможность расширения оперативных финансовых возможностей проекта, повышения рентабельности деятельности.