Кредиты в иностранной валюте — плюсы и минусы

Банки постоянно расширяют ассортимент своих кредитов. Предложений становится все больше и больше. Как в хорошем супермаркете, в современном банке можно выбрать практически любой кредитный продукт, который будет максимально полно отвечать вашим потребностям. Если вам нужна машина, вы можете выбрать автокредит, если холодильник или туристическая путевка в Турцию, Египет или даже Иран — возьмите потребительский кредит. Нужны деньги на повседневные траты — есть кредитные карты с разными лимитами, разными ставками и разными дополнительными услугами, на любой вкус и кошелек. Есть кредиты наличными, экспресс-кредиты, кредиты для бизнеса и так далее. Вариантов очень много.

Кредит в валюте

Впрочем, найти идеальный удастся вряд ли. Ведь ничего идеального просто не бывает в природе, не говоря уже сферу человеческих отношений. Ставки всегда будут слишком велики, сроки слишком коротки, а суммы недостаточно большими. Но, в некоторых ситуациях обойтись без кредита будет просто невозможно. В таких случаях нужно взвешенно, с умом, подойти к выбору займа. Сделать это бывает непросто, так как на взвешенный анализ рынка потребительского кредитования может уйти очень много времени и сил, ведь даже экономисты зачастую не могут разобраться в том, куда движется наша кредитная система. Так что лучше доверить этот вопрос профессионалам. Определять тенденции и перспективы развития рынка мы не будем, но зато сможем подобрать вам лучший кредит, который только можно найти.

Мы — это кредитный брокер «Кредит Просто». Чтобы стать нашим клиентом, вам достаточно оставить заявку на нашем сайте. Для этого заполните небольшую анкету. Укажите в ней свои контактные данные. После этого наши специалисты свяжутся с вами, что уточнить все детали. После этого мы займемся подбором займа по заданным вами параметрам. Мы не только сможем найти для вас выгодный кредит, но и сделаем так, чтобы банк одобрил вашу заявку. Благодаря знаниям специфики работы кредитных организаций, мы составим вашу заявку таким образом, что шансы на положительное решение существенно повысятся. Кроме того, мы направим вашу заявку сразу в несколько банков, что также повысит ваши шансы. В результате вы сможете сами выбирать, в каком банке оформить кредит, не получая при этом отказов, ведь всю «грязную» работу мы возьмем на себя.

Если же вы решили оформлять кредит самостоятельно, то в первую очередь нужно определиться, в какой валюте выбрать кредит. Здесь могут быть несколько вариантов. Самый простой и распространенный — это кредит в рублях. Этот также и самый простой, понятный и надежный вариант. Но есть и другие. Например, вы можете оформить кредит в долларах или евро. Ставки по такому кредиту будут ниже, но, во-первых, его сложнее взять, так как не у всех банков есть подобная услуга. Во-вторых, он будет более рискованным. Есть и третий вариант: «экзотическая» валюта, вроде швейцарских франков, китайских юаней или японских йен. Но рассматривать этот вариант всерьез будут далеко не все. Опять же, такой кредит есть далеко не у всех банков. И если доллары и евро в России известны и популярны, то йены, юани и франки — это скорее сувенир, который путешественники привозят из заграничных путешествий. Как деньги их мало кто воспринимает.

Впрочем, одной лишь «непривычностью» минусы кредитов в иностранной валюте не ограничиваются. Один из главных недостатков долларовых кредитов, ровно, как и займах в евро, франках и так далее — опасность колебания курса. Рубль очень сильно зависит от цен на нефть. Фактически, ни от чего другого, как и наша экономика, он не зависит. Если цены на нефть растут, рубль дорожает, а если наоборот, то дешевеет. И если вы возьмете кредит в иностранной валюте, за курсом этой валюты вы будете следить каждый день до самого последнего дня, когда будет полностью погашен долг, и еще несколько лет после просто по привычке. Ведь если рубль относительно валюты вашего займа сильно подешевеет, вернуть кредит будет намного сложнее.

В 2008 году, когда в России, как и во всем мире, бушевал экономический кризис, многие заемщики в нашей стране, рискнувшие взять ипотеку в долларах и евро, оказались в крайне тяжелом положении. Из-за изменившегося курса сумма их долга значительно выросла. Возвратить кредит многим стало просто не под силу. В результате банки также потеряли свои деньги. Чтобы избежать этой ситуации, некоторые кредитные организации предлагают услуги страхования кредита. Заемщик может купить страховой полис, и если курс валюты будет выходить за оговоренные пределы, он сможет получить компенсацию у страховой компании. Это помогает нивелировать риски, однако стоить страховка будет довольно дорого. Впрочем, есть у колебаний курса и оборотная сторона — рубль может подорожать относительно иностранной валюты. В таком случае все будет в точности наоборот. Сумма займа уменьшится, кредит станет выплачивать проще, а банк…опять потеряет прибыль. Именно поэтому многие кредитные организации и отказываются от данного вида кредитования, ведь он представляет большой риск, как для клиента, так и для кредитного учреждения.

Выбирать валютные кредиты стоит в том случае, если вы уверены в колебаниях курса на весь период пользования кредитом. Либо если вы берете кредит на короткий срок, за который все вряд ли сильно поменяется. Либо в том случае, если вы получаете зарплату в валюте, в которой оформляете заем. Если вам платят в долларах, то смысла оформлять рублевый кредит у вас не будет никакого. Во всех остальных случаях лучше предпочесть кредит в национальной валюте.

Однако это не значит, что рублевые займы не имеют недостатков. Конечно, от колебаний курса они не зависят, их можно оформить в любом банке, процесс оформления просто и понятный (во всяком случае, проще и понятнее). С другой стороны такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой. Российский рубль, как было сказано выше, сильно зависит от цен на нефть. Это не очень надежная и твердая валюта. Вряд ли золотовалютные резервы какого-нибудь иностранного государства состоят из российского рубля. Доллары, евро и франки, напротив, стабильная и твердая валюта.

Именно поэтому при выдаче, например, ипотеки, ставки по валютным кредитам будут меньше почти в два раза. Впрочем, здесь стоит напомнить, что за последние месяцы стоимость евро увеличилась с 40 рублей до 44 рублей. То есть если бы вы взяли кредит на сумму 100 тысяч евро сроком всего на год, только из-за колебаний курса переплата увеличилась бы на 50 тысяч рублей. Так что экономия на процентной ставке может обернуться другими, еще более существенными расходами, которые к тому же не зависят от заемщика, и их невозможно заранее просчитать.