Стоит сразу отметить, что рассматриваться в качестве примера будет не какая-то абстрактная (возможная) мошенническая схема действий в отношении недвижимого имущества, а реальный жизненный случай. Но, в целях соблюдения интересов следствия и потерпевших, настоящие данные будут заменены на вымышленные. Скажем только, что в Пермском крае компетентными органами проводится проверка по заявлениям о совершенных преступлениях, в порядке, предусмотренном статьями 144-145 УПК РФ. Основанием для проверки послужило сообщение о фактах мошенничества при получении денег на приобретение недвижимости в кредитных организациях. Началась эта некрасивая история с заключения кредитных соглашений для приобретения недвижимого имущества между физлицами и кредитными учреждениями. Обеспечительной мерой по договору стала ипотека, то есть залог приобретаемой недвижимости, а именно жилого строения и прилегающего к нему земельного участка. Через пару месяцев заемщики перестали выполнять свои обязательства по выплате очередных взносов в рамках действующего кредитного соглашения. В связи с этим, кредитные учреждения начали предпринимать меры к принудительному взысканию задолженности, в том числе посредством такой процедуры, как обращение взыскания на заложенное имущество. Однако в ходе проводимых проверок было установлено, что заложенное имущество в действительности не соответствует документально представленным фактам. Иными словами, в залог были переданы только земельные участки. В то время как дорогостоящие строения на данных земельных наделах вообще отсутствовали. Так был выявлен факт мошенничества при оформлении ипотечного кредитования. Подобная схема купли-продажи несуществующего объекта недвижимости достаточно сложна и требует от преступных элементов хорошей организационной работы и юридической осведомленности. Кроме того, указанный выше алгоритм преступных действий может быть применен не только к займам (кредитам), но и к купле-продаже с участием ничего не подозревающего добросовестного приобретателя имущества. Для большей доступности информации разобьем общую преступную схему на несколько ее ключевых этапов с соответствующими рекомендациями по каждому из них. Итак, первый этап — подготовительный. Организатор преступления (единолично или уже будучи в сговоре с иными лицами) нашел возможность приобретения земельных участков, на которых отсутствовали какие-либо строения. Скорее всего, собственниками таких участков были маргинальные личности (страдающие алкогольной или наркотической зависимостью), поэтому договориться с ними о возможности использования их земельных участков не составило труда. Это же лицо (организатор) вступил в преступный сговор с сотрудниками Бюро технической инвентаризации. Какова именно была степень участия сотрудников этой организации в совершенном преступлении, еще только предстоит выяснить следствию. Фактически же была составлена техническая документация (включая кадастровые паспорта) на несуществующие объекты недвижимости с мокрыми печатями БТИ и подписями действующих сотрудников подразделения, включая руководство. Нельзя также исключать вероятность того, что и печати, и подписи в итоге окажутся поддельными или похищенными (последнее, конечно, относится только к печати). Далее, преступниками были получены свидетельства, подтверждающие их права собственности на земельные участки, полученные ими на основании совершенных сделок купли-продажи. Кроме того, у них была вся необходимая, хоть и поддельная, техническая документация на строения, возведенные на этих участках. Обладая таким пакетом документов, преступники в установленном законодательством порядке обратились в юстицию за регистрацией их прав собственности на вымышленные жилые строения. Рассмотрев имеющуюся документацию, регистрирующий орган не усмотрел каких-либо нарушений законодательных норм. И в итоге преступники получили на руки свидетельство о праве собственности на указанные жилые объекты. Также на предварительном этапе руководителем преступной организации были подготовлены документы, свидетельствующие о проведенной оценке земельных участков и расположенных на них строений. Следствию также предстоит установить, были ли эти документы поддельными или же в преступную схему были также вовлечены и сотрудники оценочного учреждения. Еще один шаг — получение в администрациях сельских поселений справок о том, что в находящихся в их собственности вымышленных жилых объектах никто не зарегистрирован. Каким образом преступникам удалось ввести в заблуждение сотрудников сельской администрации, у которых имеются сведения обо всех жилых строениях, находящихся в их территориальной подведомственности, - тоже остается загадкой. Итогом подготовительной работы стало появление у преступников всей необходимой документации (на несуществующие жилые строения и на реальные земельные участки), достаточной для получения кредитов. Этап второй — обращение в кредитные учреждения. Следующим пунктом преступного замысла было получение кредита под залог частично вымышленного имущества. В итоге, чтобы получить целевой кредит на покупку вымышленных объектов недвижимости, были предоставлены документы, подготовленные для совершения такой сделки. Кроме того, в подтверждение документальных доводов были предоставлены фотографические снимки жилых участков и расположенных на них домов, принадлежащих третьим лицам. Скорее всего, вообще ничего не подозревающих о косвенном участии их собственности в преступных махинациях. Более того, именно эти объекты недвижимости были использованы для личного осмотра сотрудниками кредитного учреждения предмета залога. Этому поспособствовало отсутствие в выбранных ими сельских поселений четкой градации (нумерации) новых земельных участков. Именно поэтому преступники легко выдали чужие дома за свои. Кроме того, проводимые запросы в ЕГРП, естественно, дали положительные результаты, так как права собственности в официальном порядке были зарегистрированы. В итоге проводимые кредитными учреждениями проверки не выявили признаков мошенничества и они одобрили выдачу целевого займа. Тогда организатор преступного мероприятия оформил фиктивные сделки купли-продажи несуществующих объектов недвижимости с целью подтверждения использования кредитованных средств и регистрации ипотечного соглашения. В ходе проведения нехитрых манипуляций были зарегистрированы новые права собственности и возникшее ипотечное обязательство. После осуществления необходимых мероприятий денежные средства, полученные под залог приобретаемого имущества, были временно переданы мнимым собственникам этого имущества. А потом поступили в полное распоряжение организатора всего преступного сообщества. Через некоторое время заемщик перестал исполнять свои договорные обязательства. Что побудило кредитное учреждение обратиться в оценочную организацию с целью получения дальнейшей возможности выгодной реализации заложенного имущества. Однако в ходе этих мероприятий выяснилось, что в реальном залоге находятся только земельные участки, тогда как дорогостоящих жилых объектов там вообще нет. Что исключает возможность удовлетворения финансовых требований кредиторов за счет заложенного имущества в полном объеме. Получается, что организатор преступления и лица, прямо или косвенно ему содействовавшие, заранее имея умысел на хищение денежных средств у кредитных учреждений, предоставили с целью получения займа подложные документы на никогда не существовавшие объекты недвижимости. Этими действиями преступники причинили кредитным учреждениям материальный ущерб, исчисляемый несколькими миллионами рублей.
Знакомые так один из известных банков на 25лямов кинули. но там всего лишь нужно подкупить банковского оценщика который оценит недвижимость в 20 и более лямов когда она на самом деле не стоит и 5лямов! вот и вся схема..
Не обязательно, снял бабки и свалил в казахстан или беларусь, границы открыты, даже паспорта не спросят
Украсть пару мультов и всю жизнь потом прятаться - то же самое что стырить буханку хлеба и загреметь на пятак )))
В РФ закон замечательный есть по кредитам. Если за 3 года банк не взыскал с клиента денег и не подал в суд, то кредит недействителен. я 3 года не платил Сберу 200к, в августе подали в суд на меня, суд постановил выплатить, на след день подал апелляцию - суд постановил, что действия банка незаконны и в итоге я никому ничего не должен. Так что была бы КИ чистая, то взял бы кредит и ушел в армию по контракту (как и с первым кредитом), военнослужащих банки не трогают.
Делается все проще.Сама схема старая,тут просто подход более геморный.А так покупаешь участок,ставишь там барак какой то.Оценщику даёшь на лапу,он оценивает на сколько нужно.Получаешь кредит,и через пару недель поджигаешь этот барак.И теперь попробуй докажи что там стоял не 3 этажный особняк.Деньги взял и по тихому поехал смотреть мир.Пристав приезжает,а на участке всего лишь пепел)
Да, именно по истечению исковой давности не пришлось платить кредит. Но сейчас банки умнее и в договоре они такую лазейку прикрыли. Читал тут у тетушки договор на кредит. Они там и про третьи лица прописали и про исковую давность. Везде прикрыли себе зад.
ну да конечно)а Вообще прокатывает если есть человек в кредитном отделе,знал парня он 5 лимонов взял.не под недвижимость,Царство небесное.красиво ушел)