Особенности оформления автокредита с обратным выкупом

Автокредитование является одним из ведущих направлений деятельности подавляющего большинства кредитно-финансовых учреждений. Столь широкое распространение целевых кредитных программ, направленных на приобретение автотранспортных средств, связано с растущим потребительским спросом на машины. Покупка автомобиля по карману далеко не каждому гражданину, в то время как потребность в собственном транспорте становится актуальной для многих.

Большое количество банков, работающих в стране, вступают между собой в конкурентную борьбу, что обеспечивает потребителям их услуг возможность выбора лучших кредитных условий. Также в борьбе за клиента банки стараются выставлять на рынок все более интересные и выгодные кредитные предложения. Среди относительно новых программ автокредитования можно выделить автокредит с обратным выкупом или программу buy-back, которая вызывает растущий потребительский интерес. Среди крупных банков России такую программу клиентам предлагает Райффайзен банк.

Суть программы Buy-back

Автокредит с обратным выкупом – это программа, представляющая интерес для автолюбителей, которые не терпят постоянства и настроены на регулярное обновление имеющихся в распоряжении транспортных средств.

Программа buy-back предусматривает, что покупатель стандартно осуществляет погашение первоначального платежа, размер которого определяется условиями кредитной программы и составляет от 15 % стоимости автомобиля и выше. Одновременно заемщик определяет и сумму последнего платежа по кредиту, её размер обычно составляет от 50% стоимости приобретаемого авто и ниже. Та сумма, которая составляет промежуточную часть кредита, разбивается на части и выплачивается заемщиком на протяжении срока кредитования.

Стандартно, автокредит с обратным выкупом рассчитывается на период до трех лет. Фактически такая схема способствует значительному сокращению размеров ежемесячных взносов и позволяет покупателю останавливать свой выбор на более дорогих моделях авто.

После окончания срока кредитования, это, как правило, 2-3 года, заемщик получает право выбрать для себя один их вариантов дальнейших действий:

Покупатель возвращает автомобиль продавцу и оформляет кредит на транспортное средство новой модели, но той же торговой марки, что и прежнее авто. В этом случае стоимость возвращенного автомобиля идет в зачет как первоначальный взнос по новому кредиту.
Автомобиль возвращается в автосалон, который осуществляет его выкуп по заранее оговоренной стоимости и компенсирует банку остаток задолженности, а покупателю отдает разницу (если таковая возникает).
Автомобиль остается в распоряжении заемщика, который самостоятельно погашает остаток задолженности:
из собственных сбережений,
за счет дополнительной рассрочки от банка;
за счет самостоятельной продажи транспортного средства.
Способ погашения при этом согласовывается с кредитором.

Преимущества и недостатки автокредита с обратным выкупом

Можно выделить следующие преимущества программы Buy-back:

Возможность использовать автомобиль на протяжении определенного периода времени, а затем гарантированно вернуть его и получить заранее определенную сумму в счет компенсации.
Более доступные условия оформления повторного автокредита в счет покупки нового авто.
Снижение размеров ежемесячных выплат за счет уменьшения суммы, подлежащей к выплате в течение установленного банком срока кредитования.
Стандартная ставка кредитования, не превышающая показатели по классическим программам.
При этом очевидны и недостатки данной кредитной программы:

Увеличение стоимости кредита за счет наличия дополнительных платежей, а также начисления процентов и на сумму последнего платежа.
Возможность покупки автомобиля только в салонах-партнерах банка.
Обязательное техническое обслуживание в определенных банком сервисных центрах, где цена на услуги на порядок выше.
Серьезные требования к техническому состоянию автомобиля, так как из-за наличия неисправностей, повреждений или превышения лимита пробега, установленного банком, выкупная цена может серьезно снизиться.
Однако далеко не все автомобили могут быть предложены к покупке с возможностью обратного выкупа. Как правило, эта программа распространяется на марки престижных и дорогих авто, которые имеют отличные технические возможности и способны сохранять высокий уровень ликвидности на протяжении длительного времени.