От чего зависит процентная ставка по потребительскому кредиту?

Потребительские займы – самые часто оформляемые в России. В этом нет ничего удивительного, так как в эту категорию попадают как наличные нецелевые займы, так и безналичные товарные. Однако и это еще не все, ибо существует целый ряд кредитных программ, которые различаются между собой требованиями, предъявляемыми к заемщикам. В соответствии с ними меняется и стоимость кредитов, ведь финансовым организациям нельзя забывать и о собственной ликвидности.

Сколько стоят займы от частных кредиторов?

Прежде всего, процентная ставка по потребительскому кредиту будет зависеть от того, в какой финансовой организации вы станете брать заем. Если в качестве кредитора вы выберете МФО или ломбард, то переплата по займу окажется довольно существенной и может составить до 40% в месяц и выше. Подобная высокая цена обусловлена тем, что данные кредитные учреждения дают взаймы практически без каких-либо требований к соискателям и проверок их на надежность.

Так, ни в МФО, ни в ломбарде от вас не потребуют справку о доходах (в ломбарде даже не спросят, есть ли она у вас вовсе). Кроме того, эти кредиторы дают возможность взять заем гражданам с испорченной кредитной историей. Само собой такая категория лиц находится в группе риска, а значит, финансовым учреждениям невольно нужно перестраховываться.
Процентная ставка по потребительскому кредиту в банке

Ставки по потребительским займам в банках существенно ниже, чем в частных кредитных организациях, но и здесь они неодинаковы, и зависят от многих факторов. Прежде всего, от того, какой вид кредита выберет заемщик. Если ему нужен будет товарный кредит, то ставка по нему, скорее всего, окажется ниже, потому как он относится к целевым займам, а значит, представляет для банка меньший риск.

Впрочем, здесь тоже возможны свои нюансы, из-за которых даже товарный заем может оказаться весьма дорогим. К примеру, если он станет оформляться в магазине, где изначально более высокие ставки и минимум требований к документам. Если же не полениться и обратиться непосредственно в банк, принеся туда счет-фактуру и документ о доходах, то можно добиться ответной лояльности, которая выразится в низких процентах.

В свою очередь наличные кредиты, называемые иначе нецелевыми, всегда будут стоить дороже, так как банки считают их самыми рискованными, хотя, как показывает практика, процент невозврата у товарных и наличных займов не так уж и различается. Самыми высокими по стоимости считаются наличные экспресс-кредиты, так как в них соединяются риски нецелевого кредитования и наименьший уровень проверки заемщика.
Можно ли удешевить потребительский заем?

Стоимость потребительского займа в банке может также зависеть от дополнительных гарантий, предоставленных заемщиком. Таковыми считаются залог и поручители. При оформлении займа на покупку товара вопрос залога решается сам собой, ведь в качестве него идет покупаемая в магазине вещь. Если же соискателю понадобился наличный заем, то тут, дабы понизить годовую ставку, ему придется предоставить банку какое-то свое имущество.

Если с ценным имуществом у соискателя проблемы, кредитора может устроить поручитель. Однако при этом кандидатура на эту роль подойдет не каждая. У человека, предлагаемого в поручители, должна быть официальная зарплата, позволяющая в случае чего возвращать долг вместо заемщика, и кредитная репутация, не «запятнанная» просрочками по собственным кредитам.