Плюсы и минусы нового закона о потребительском кредитовании

Наконец, Закон дает Банку России возможность ограничивать предельную стоимость кредитов, если она превысит среднерыночные значения более чем на 1/3 (в п.п. 10 и 11 ст. 6 детально прописан механизм их определения). Эта мера направлена на борьбу с немотивированно дорогими (спекулятивными) займами, которых сейчас немало. Публиковать ежеквартальное среднерыночное значение полной стоимости займов ЦБ РФ начнет не позднее 14.11.2014.

Влияние Закона на рынок потребительских кредитов

В целом новый закон о потребительском кредитовании направлен на расширение и защиту прав заемщика, уменьшение его финансовых рисков и повышение личной финансовой ответственности. Сейчас эксперты прогнозируют, что вступление Закона в силу повлечет за собой как положительные последствия для граждан, так и отрицательные. Перечислим их.

Плюсы:

1) стоимость потребительских кредитов снизится;

2) условия их выдачи и погашения станут более прозрачными и понятными заемщикам;

3) ставки по кредитам снизятся, особенно по займам кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций;

4) уровень «осмотрительности» граждан должен повыситься, ибо они будут получать от кредиторов подробную информацию как о стоимости кредита, так и о возможных штрафах за просрочку/невыплату платежей по нему.

Минусы:

1) небольшие кредиторы, например, банки из числа не входящих в топ-100, утратят возможность выдавать займы под высокий процент «только по паспорту». Причиной тому – п. 8 ст. 5 Закона, о котором мы уже говорили в связи с обязанностью кредитора предупреждать своих клиентов, берущих в долг от 100 тыс. руб., о возможных санкциях. Из предписания Закона прямо вытекает необходимость кредитора проверять финансовое состояние своих клиентов;

2) такая проверка, в свою очередь, увеличит как срок рассмотрения заявок на кредит, так и вероятность отказа, поскольку далеко не все заемщики в состоянии показать кредитору свой настоящий доход.

3) станет меньше предложений по вкладам с большими процентами – ведь чем большую прибыль финансовое учреждение получает с кредитов, тем выше процент, который оно может предложить своим вкладчикам;

4) давая финансовым организациям право передавать долг едва ли не любому третьему лицу, Закон развязывает руки коллекторам, не объясняя, в какую надзорную инстанцию на них может пожаловаться заемщик, пострадавший от коллекторских действий и каким нормативным актом регулируются его отношения с третьими лицами, которым изначальный кредитор передал долг этого заемщика.