Покупка жилья по ипотеке: как быть, если одобренный банком лимит кредита слишком мал?

Случается так, что банк может одобрить кредитную заявку не совсем в том виде, в котором ее составил соискатель. Например, если продавец квартиры назвал вам одну сумму, а банк, оценив вашу платежеспособность, посчитал, что для вас даже за вычетом 10-15% аванса такая кредитная нагрузка слишком велика, и предпочел выдать вам кредит меньше запрашиваемого. Как же быть, если квартиру вы хотите именно ту, которая вам приглянулась, а средств на ее покупку не хватает?


С какими неприятностями может быть сопряжена покупка жилья по ипотеке?


Кредитор рассчитывает сумму займа исходя из дохода соискателя, срока заимствования, а также цены на оговоренную недвижимость. Немалое значение в получении ипотеки играет также и способность внести авансовый взнос.

Размер суммы финансирования, прежде всего, зависит от платежеспособности соискателя. При этом максимальный размер кредитных платежей не должен превышать 45% общего дохода заемщика. Именно поэтому жилищные займы дают в основном тем гражданам, чья зарплата – выше средней. Планируя взять квартиру в кредит, не стоит также забывать и о роли долговой нагрузки по другим оформленным на ваше имя кредитам. Так, даже если вы имеете достаточно высокий заработок, банк будет суммировать вашу кредитную нагрузку в целом, то есть с учетом непогашенного займа. И, если ее сумма составит больше 45%, кредит вам дадут на меньшую сумму или вообще откажут в займе.

Если хочется именно эту…


Нередко гражданам, которым банк выделил сумму меньше запрашиваемой, приходится отказываться от покупки выбранной заранее квартиры, и искать вариант подешевле. Однако такой вариант выхода из сложившейся ситуации подходит далеко не всем, так как некоторые не хотят отказываться от понравившейся квартиры.

В таком случае, одним из лучших решений проблемы может стать увеличение авансового взноса. Чем больший вы внесете первый взнос, тем меньшим будет тело кредита, а, соответственно, и размер платежей, и ваша финансовая нагрузка тоже существенно снизятся. Однако стоит отметить, что немаловажную роль в таком деле как получение жилищного займа играет еще и другой фактор – терпение продавца. Достаточно часто люди продают недвижимость в связи с переездом или острой необходимостью в деньгах, и у них абсолютно не будет времени и желания ждать, пока вы скопите или займете деньги на аванс и банк даст вам свое согласие.

Как быть, если денег на увеличение аванса не хватает?


К сожалению, не у каждого найдутся в резерве средства для увеличения аванса. Впрочем, повлиять на решение банка можно и другими способами. Можно привлечь созаемщика, то есть человека, который разделит с вами ваше кредитное бремя. При участии созаемщика кредитор будет учитывать совокупный доход, а посему доступная для приобретения жилья сумма увеличится. В роли созаемщиков могут выступить ваши близкие: братья, родители, дети, супруг.

К тому же, сам факт присутствия созаемщика для банка уже является дополнительной гарантией возвратности долга, так как на вызвавшегося стать созаемщиком возлагаются такие же обязанности как и на лицо, оформившее заем. И в случае, если заемщик не станет платить долги, эту ношу должен будет на себя возложить созаемщик.

Увеличить сумму финансирования можно и без привлечения третьих лиц, например, если продлить срок кредитования. Чем большим он будет, тем крупнее вы сможете получить заем. Это поясняется тем, что общая сумма финансирования будет «разбита» на большее число месяцев, что приведет к снижению размера платежей, однако, надо заметить, никак не переплаты.