Госдума приняла в третьем окончательном чтении Федеральный закон «О потребительском кредите(займе)». Законопроект был внесен на рассмотрение нижней палаты Парламента еще в 2008 году, однако приняли его только сейчас. Закон будет распространяться не только на банки, но и на микрофинансовые организации. Что ждет заемщиков и насколько кредитные деньги станут доступнее? У потребительского кредита появилось свое определение. Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Закон фактически узаконил деятельность коллекторских агентств, поскольку, несмотря на все споры, четко указывает, что кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору потребительского займа третьим лицам. Коллекторы теперь не могут звонить должникам по ночам. Взыскатели не смогут беспокоить заемщиков с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники. Ранее в законе были более жесткие ограничения. Например, должник мог совсем запретить коллекторам звонить к нему домой, однако данные предложения были отклонены. Этот закон призван обеспечивать гарантии прав заемщика, пользующегося кредитом , создать определенную степень защиты этих прав и предусмотреть определенные последствия для заемщика при условии несоблюдения им условий договора потребительского кредитования. Данный законопроект в какой-то мере закрепляет права заемщика. Основополагающим правом считается право на получение всей информации об условиях кредитования, обязательно полной и достоверной. Заемщик так же получит право изучения всех платежей по кредиту, в том числе процентов, методы их начисления и изменения, и всех дополнительных платежей. Кредитор же будет обязан предоставить все эти сведения. Главной сенсацией закона стал тезис об ограничении полной стоимости потребительских кредитов. Согласно задумке, ЦБ будет на ежеквартальной основе мониторить и рассчитывать среднерыночное значение ставки по потребкредитам. В мониторинг попадут не менее 100 крупнейших банков по соответствующей категории. Таким образом, при заключении договора банк не сможет предложить заемщику кредит, стоимость которого будет более, чем на треть превышать цифру, высчитанную ЦБ. С помощью данного новшества депутаты надеются защищить россиян от сверхдорогих займов, и заодно, решить проблему закредитованности граждан. Правда, эксперты скептически смотрят на эти попытки. По их мнению, банки всегда найдут способ обойти ограничения, хотя бы за счет введения дополнительных сборов, или комиссий. Также не исключается, что перед вступлением закона в силу многие банки повысят ставки по кредитам, чтобы сразу застолбить высокую среднерыночную ставку. Новый закон предоставляет заемщику так называемый «период охлаждения», то есть время, в течение которого можно вернуть кредит без штрафных последствий. После получения кредита заемщик имеет право в течение 14 дней без предварительного уведомления вернуть всю сумму, заплатив только проценты за время фактического пользования. Кредитные карты банки смогут рассылать только при наличии отдельного письменного согласия заемщика. Причем это нужно будет делать способом, который однозначно подтвердит, что карта попала в нужные руки. Закон «О потребительском кредите» вступит в силу с 1 июля 2014 года. Не позднее 14 ноября 2014 года ЦБ начнет публиковать среднерыночные значения полной стоимости кредитов. Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе 1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: 1) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; ... Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) 1. Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. ... Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) ... 3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: 1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом; 2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа). ...
