Рефинансирование кредита или перекредитование

Учитывая ту ситуацию, что с каждым днем потребительское кредитование наращивает свои обороты , а значит и нарастает конкурентная борьба среди банков за потенциального заемщика. То есть, банки вынуждены снижать процентные ставки, смягчать свои требования к заемщикам, увеличивать льготные периоды и сроки погашения кредитов. Многие из нас, выплачивая кредит, а кто то и не один, ловили себя на мысли о том, что если бы вдруг появилась возможность взять займ сегодня, то он был бы значительно дешевле. Тем более, если это касается долгосрочных кредитов, когда снижение ставки на всего на 2 % может принести ощутимую финансовую выгоду. Вот это тот случай, когда и нужно подумать о рефинансировании кредита или о перекредитовании.

Как видим, перекредитование - это оформление нового кредита, но уже с более низкой процентной ставкой, предназначенный, для погашения ранее взятого кредита (или кредитов) с более высокой процентной ставкой. А вообще, заемщики прибегают к услуге перекредитования по разным причинам: с целью увеличить срок погашения займа, сэкономить средства, консолидировать долги (иногда у одного заемщика в нескольких банках оформлены кредиты с различными процентными ставками), изменить форму погашения и валюту, в которой оформлен кредит.

Надо заметить, что в последние годы процентные ставки по долгосрочным займам постоянно снижались, поэтому перекредитование стало столь востребованным среди заемщиков берущих потребительские долгосрочные кредиты.

Оформить перекредитование заемщик может в том же банке, что уже погашает кредит. Но можно обратиться и в другой банк, в котором, на ваш взгляд, более приемлемые условия кредитования. Правда, тогда заемщику нужно будет заново пройти всю процедуру оформления кредита. Некоторые банки, зная складывающуюся ситуацию на рынке, идут на снижение ставки по кредиту. Но подобное происходит редко, так как процентная ставка, это и есть прибыль банка.

Банки идут на перекредитование только добросовестных заемщиков. Если у заемщика плохая кредитная история, то рассчитывать на перекредитование не стоит.

Пакет документов, востребованный банком для перекредитования:

паспорт;
копию трудовой книжки,
справку о доходах,
если кредит обеспечен залогом, то его также надо перерегистрировать.
Помимо этого требуется приложить имеющийся кредитный договор, и справку из банка о состоянии счета и кредитной задолженности.

Не лишне напомнить, что переоформление залогового имущества значительно удорожает услугу перекредитования: заемщик еще раз должен оформить страхование залога и собственной жизни, еще раз предстоит оценить имущество, помимо этого, придется еще оплатить нотариальные услуги при регистрации залога.

При оформлении нового кредита не нужно забывать и о, разного рода, «скрытых» комиссиях, которые придется оплатить. Причем, количество этих комиссий иногда достигает семи, а уж сумма может достигать и нескольких процентов от суммы кредита. Также, оформляя договор рефинансирования, нужно не забывать и о том, что банк, с которым вы разрываете кредитные отношения, также взимает с заемщика комиссию, за досрочное погашение кредита.

Плюсы и минусы перекредитования.

Помните, что оформлять перекредитование целесообразно при долгосрочном кредите, где процентная ставка нового не менее, чем на 3% меньше ставки по старому кредиту. Тогда можно, действительно, реально получить финансовую выгоду от перекредитования. Еще один плюс рефинансирования заключается в возможности взять новый кредит большей суммы, чтобы денег хватило, как на погашение старого кредита, так и на приобретение необходимого товара.

К минусам можно отнести временные и дополнительные финансовые затраты, которые можно существенно сократить, воспользовавшись услугами грамотных кредитных брокеров. Брокеры помогут разобраться в деталях кредитного договора и выбрать реально выгодный кредит для рефинансирования. Но их услуги тоже платные.