Купить жилье по обычной ипотеке может далеко не каждый россиянин – именно поэтому любое предложение в рамках проекта «социальная ипотека» пользуется большим спросом. Но сейчас Правительство РФ урезает бюджетные расходы; попал под сокращение и «оптимизацию» целый ряд социальных программ. Что будет с социальной ипотекой в 2014 году? Чего ожидать молодым ученым, многодетным семьям, военным и другим бюджетникам от банков, таких как Сбербанка, ВТБ24, Мособлбанка и Дельта Кредита, выдающих ипотеку на льготных условиях? Об этом – в предлагаемой статье. Обзор социальных программ В настоящее время Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривает вопрос о создании в нашей стране единого оператора социальных ипотечных программ: по мнению АСВ, он позволит заемщикам быстрее получать субсидии на жилье и ипотечные кредиты, а заодно упростит этот громоздкий процесс. А пока для социальной ипотеки необходимо собрать целый пакет документов, в 2014 году он никаких изменений не претерпел. Материнский капитал в счет ипотеки Точно так же, как в 2013 году, на улучшение своих жилищных условий можно пустить материнский капитал. Размер его в 2014 году составит около 430 тыс. руб. (на 5% больше, чем в 2013 году). Кроме того, общественность с нетерпением ждет решения вопроса, будет ли отменено действующее ограничение на использования средств маткапитала до достижения вторым малышом трехлетнего возраста (в случае с усыновлением – до тех пор, пока с момента усыновления ребенка не пройдет три года). Иных заметных перемен в программе «Материнский капитал» применительно к ипотеке пока не предвидится. Программа «Молодые ученые» Эта госпрограмма призвана помочь с приобретением жилья практически всем работникам сферы науки в возрасте до 35 лет: от научных сотрудников и преподавателей вузов до специалистов сферы наукоемких технологий и производства высокотехнологической продукции, работающих в НИИ, госкорпорациях и ряде министерств, а также врачей, ведущих научную деятельность и работающих в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения. Как и в 2013 году, первоначальный взнос по льготному ипотечному кредиту для этой категории граждан должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Ставки по ипотеке для молодых ученых останутся на прежнем уровне. В 2014 году они составят 10-10,5%. Других изменений в этой госпрограмме не предусмотрено. Программа «Молодые учителя» В части этой программы изменений в 2014 году тоже не предвидится. Как и в 2013-м, учителя, преподающие в государственном или муниципальном образовательном учреждении, в возрасте до 35 лет смогут обратиться за ипотечным кредитом под 8,5% годовых. И всё так же эта категория заемщиков в рамках ипотечной программы может получить субсидию на уплату первоначального взноса по ипотеке на приобретение (строительство) жилья в размере 20% от расчетной (средней) стоимости своего жилья, но не более 20% от суммы кредита на жилье. Военная ипотека С 2014 года Министерство обороны РФ станет выдавать военнослужащим единовременные денежные выплаты на покупку постоянного жилья и индексировать суммы стоимости одного квадратного метра жилья (сейчас она составляет, по расчетам Минобороны, 33 тыс. руб.). Как и в 2013 году, в 2014-м военнослужащие имеют возможность приобрести жилье в самом начале службы, поскольку первоначальный взнос и платежи (в виде средств, учтенных на именном накопительном спецсчете) вносит государство. Размер накопительного взноса на 2014 год для военнослужащих составит 233 100 рублей; другие цифры в части военной ипотеки пока не пересматривались. Социальная ипотека в банках России Поскольку льготные проекты по обеспечению граждан жильем софинансируются государством, многие банки предлагают «социальным» клиентам выгодные, по меркам ипотечного рынка, кредиты на улучшение своих жилищных условий. Рассмотрим, к примеру, что предлагают молодым родителям, учителям, научным сотрудникам (повезло тем, кто попадает сразу в несколько категорий!) крупнейшие госбанки – Сбербанк, ВТБ 24, а также, например, банк Дельта Кредит и Московский Областной Банк. Сбербанк Линейка ипотечных кредитов крупнейшего банка страны, которые можно будет получить и в 2014 году, по состоянию на конец декабря 2013-го выглядит следующим образом. Кредит «Военная ипотека» выдается под 10,5% годовых до 20 лет с первоначальным взносом от 10% стоимости приобретаемого жилья «для заемщиков – участников накопительной-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих». Важно: срок возврата кредита должен быть не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет, а максимальная сумма кредита в 2014 году, как и в 2013-м, не может превышать меньшую из следующих величин: «90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; или 90% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении»; Кредит на приобретение жилья для молодых учителей: с сентября текущего года эта категория заемщиков в большинстве регионов присутствия Сбербанка может оформить ипотечный кредит банке под процентную ставку от 9,5% годовых. Кредит «Молодая семья – специальные условия»: до 30 июня 2014 года супруги, при условии, что хотя бы один из них еще не достиг возраста 35 лет, могут получить в Сбербанке кредит на приобретение жилья или улучшение жилищных условий по ставке 10,5%-13,25% годовых. Справедливости ради отметим, что ставки для зарплатных клиентов всего на 0,75% выше, а при малом первоначальном взносе «специальный» кредит для молодой семьи обойдется в те же самые 13%, что и для обычных заемщиков. ВТБ 24 В этом банке можно взять кредит «Ипотека для военных» – под 8,5%-10,5% с первоначальным взносом от 10% стоимости приобретаемого жилья (как в Сбербанке). Для молодой семьи ВТБ24 специальных кредитов не предлагает, но принимает материнский капитал в счет взноса по ссуде на приобретение жилья. Никаких акций в данный момент банк не проводит. Дельта Кредит Этот банк предлагает кредит «Ипотека молодым» по ставке от 10,5% годовых, а также дает возможность использовать для приобретения жилья материнский капитал. В последнем случае заемщик может внести в качестве первоначального взноса всего 5% от стоимости покупаемого жилья. Московский Областной Банк Мособлбанк совместно с АИЖК предлагает ипотечный льготный кредит бюджетникам, военным, молодым ученым или учителям, а также молодым семьям, как раз под те 8,5%-10,5%, которые заявлены АИЖК в программах. По данным на конец 2013 года, в 2014 году эти ставки останутся на прежнем уровне. Что касается условий по таким кредитам и требований банков к ипотечникам, то они стандартны и соответствуют условиям, прописанным в законе.
