Банковское кредитование по своей специфике является таким видом заимствования, когда денежные средства потенциальным заёмщикам предоставляются непосредственно банковскими организациями. Следует отметить тот факт, что подобные займы стали не только не повседневным, но и для многих жителей и коммерческих организаций нашей страны по-настоящему незаменимым банковским продуктом. На сегодняшний день банковские программы кредитования являются одним из наиболее распространённых и востребованных у российских потребителей источников займа денежных средств, и многие российские бизнесмены и предприниматели уже не по одному разу сталкивались с различными формами банковского кредитования бизнеса, а также с займами, предоставляемыми на различные цели. виртуальная рука Особенности и нюансы банковского кредитования в России. Как отмечают финансовые аналитики, банковские кредиты обладают целым рядом ощутимых отличий от других программ кредитования. И для того чтобы та или иная программа кредитования квалифицировалась как банковский заём, она должна обладать финансовым капиталом и быть предоставлена финансовой или банковской организацией, обладающей лицензией Центробанка России на осуществление данного вида деятельности. Помимо этого стоит отметить также и тот факт, что, как правило, банковские организации в большинстве случаев оперируют при предоставлении потенциальным клиентам займов, кредитов и ссуд не собственным капиталом, а привлечёнными в финансовое учреждение денежными средствами. К тому же в качестве кредита финансовым учреждением будут предоставлены те денежные средства, которые на момент обращения и получения потенциальным заёмщиком кредита считаются свободными. За использование клиентом данного капитала банковская организация взимает со своего клиента определённую долю прибыли, которая выглядит в виде процентной ставки по кредиту, является фиксированной и оговаривается с потенциальным клиентом при заключении договора кредитования. Формы банковского кредитования в России. Как отмечают финансовые эксперты, на сегодняшний день на российском рынке кредитования существуют самые различные формы кредитов предоставляемых своим клиентам банковскими организациями. Далее мы с вами, уважаемые читатели, постараемся рассмотреть самые основные формы банковских займов предлагаемых российским клиентам. Контокоррентные займы по своей форме предоставления являются краткосрочными кредитами и предоставляются клиентам по специальному так называемому контокоррентному счету, на котором специалистами банковской организации предоставляющей данный вид займа осуществляется анализ расчётных и заёмных финансовых операций заёмщика. Необходимо сказать о том, что при подобной форме заимствования существуют специальные установленные банковской организацией лимиты денежных средств, которые может использовать заемщик, причём данный лимит устанавливается банковской организаций заранее и напрямую зависит от уровня платёжеспособности заёмщика. Погашение контокоррентного кредита должно быть осуществлено заёмщиком точно в сроки, оговоренные в договоре кредитования при помощи ежемесячных платежей определённой суммы. Овердрафт – данный вид заимствования по своей специфике является одной из разновидностей контокоррентных кредитов. Связано это с тем, что овердрафт также обладает высоким уровнем краткосрочности и одинаковой с контокоррентными кредитами формой кредитования. Его получение необходимо в ситуациях, когда потенциальному клиенту необходимо осуществить срочный безналичный или чековый расчет, а денежных средств присутствующих на банковском счету для этого не хватает. Для предоставления финансовым учреждением овердрафта своему клиенту необходимо заключить дополнительное соглашение, в котором будет указан максимальный срок возврата потенциальным клиентом денежных средств полученных в долг и процентная ставка за предоставление банковской организацией подобной финансовой услуги. Вексельные кредиты или займы предоставляемые клиентам под векселя, то есть долговые расписки, которые составляются по особым нормам российского вексельного законодательства. Нужно отметить, что подобный документ будет хорошо подходить для оплаты услуг и товаров, а также для предоставления займов на небольшой срок погашения. Следует сказать о том, что на сегодняшний день российское законодательство разрешает выпуск векселей нескольких типов, например простого и переводного. Простой вексель представляет собой документ, содержащий в себе обязательства определённого лица произвести оплату указанной в данном документе суммы держателю векселя или лицу, которое будет указано в качестве получателя денежных средств в документе. При этом оплата векселя должна быть осуществлена в точно оговоренный документом срок или по первому требованию владельца векселя. От простых векселей переводные векселя отличаются тем, что должником в данном случае является не конкретно векселедатель, а третье лицо, которое берёт на себя обязательства по погашению вексельного займа. Таким образом данный документ предоставляется сначала должнику, для того чтобы согласовать все указанные в нём обстоятельства по погашению займа. Нужно отметить, что при предоставлении вексельных займов большинство российских финансовых учреждений требуют от потенциальных заёмщиков предоставления поручителя, подпись которого должна будет также присутствовать на векселе и подобные гарантии выплаты векселя называются аваль. Кредиты под залог векселей. В случае предъявления потенциальным заёмщиком уже имеющегося у него векселя финансовое учреждение может предоставить такому клиенту разовый кредит, который будет составлять сумму равную от 60 до 90 процентов от суммы указанной в данном долговом документе. Если говорить о сроках погашения займа, то они будут определены в соответствии со сроками погашения долгов по векселю. Онкольные займы предоставляются банковскими организациями своим потенциальным клиентам без указания определённых сроков возврата и должны быть возвращены заёмщиком по первому требованию финансового учреждения. Синдицированные кредиты предоставляются потенциальным заёмщикам несколькими банковскими организациями одновременно и необходимы для предоставления финансирования больших финансовых, реконструкционных или хозяйственных программ. При этом предоставляя данный вид заимствования, финансовые учреждения имеют перед получателем займа равные обязанности и права, а он в свою очередь несёт одинаковый уровень ответственности перед всеми кредиторами. Так же следует отметить тот факт, что все договоры и документы, необходимые для получения данной программы кредитования, оформляются, учитывая многосторонность данного займа. Нужно сказать, что российские банковские организации, как правило, стараются не предоставлять подобных программ кредитования своим потенциальным клиентам, так как они обладают чрезвычайно сложными условиями и требуют от потенциальных заёмщиков предоставления серьёзных гарантий возврата полученных в долг денежных средств.
